Opciones

Planes de jubilación

• Planes que ayudan a los individuos separar dinero para ser usado después de jubilarse.
• No es necesario pagar impuestos federales a los ingresos en el dinero colocado en una cuenta de jubilación, ni en los intereses que gana.
• Se pagan impuestos a los ingresos al retirar el dinero.
• Corresponden cargos por multa si se retira el dinero antes de la edad de jubilación, salvo bajo ciertas circunstancias.
• Los ingresos después de la jubilación por lo general son menores, de modo que la tasa de impuestos es menor.

• Cuenta individual de jubilación (IRA) - Permite que una persona contribuya hasta $2,000 de ganancias por año. Las contribuciones pueden hacerse en plazos o como una suma global.
• Roth IRA (denominada también IRA Plus) - Si bien la contribución de $2,000 a este plan no puede deducirse de los impuestos, las ganancias de la cuenta son libres de impuestos después de cinco años. Los fondos provenientes de la cuenta Roth IRA se pueden extraer después de los 59 años de edad, si el propietario de la cuenta está incapacitado, para gastos educacionales o para la compra de su primer hogar.
• 401(k) - Permite que una persona contribuya a un plan de ahorros a partir de sus ganancias previas al pago de los impuestos, reduciendo la cantidad de impuestos que se deben pagar. El empleador debe igualar las contribuciones hasta un cierto nivel.
• Plan Keogh - Permite que una persona que trabaja de manera independiente separe hasta un 15% de sus ingresos (pero no más de $35,000 por año).

Contribuciones realizadas solamente entre los 22 y los 30 años de edad (9 años)
• $2,000 contribuidos cada año
• Inversión total de $18,000
• A una tasa de intereses del 9%, para los 65 años de edad, tendrá $579,471
Contribuciones realizadas solamente entre los 31 y 65 años de edad (35 años)
• $2,000 contribuidos cada año
• Inversión total de $70,000
• A una tasa de intereses del 9%, para los 65 años de edad, tendrá $470,249